ব্যাংক ভাইভা প্রস্তুতি

সমন্বিত ব্যাংক ভাইভা প্রস্তুতি নির্দেশিকা

ব্যাংক বা বিসিএস ভাইভা বোর্ডে সফল হওয়ার জন্য  ভাইভার পারফরম্যান্স অনেক সময় বেশি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখে। যেহেতু ভাইভা বোর্ডের সামনে আপনার লিখিত পরীক্ষার নম্বর থাকে না, তাই ভাইভায় চমৎকার পারফরম্যান্স আপনাকে প্রতিযোগিতায় অনেক এগিয়ে দিতে পারে।

👔 ভাইভায় পোশাক ও আচরণ

পোশাক: ভাইভা বোর্ডে অবশ্যই মার্জিত, রুচিশীল এবং পেশাদার পোশাক পরিধান করতে হবে। ছেলেদের ক্ষেত্রে ফুল হাতা শার্ট, ফরমাল প্যান্ট এবং ম্যাচিং টাই (প্রয়োজনে স্যুট) এবং মেয়েদের ক্ষেত্রে শালীন ও মার্জিত শাড়ি বা সালোয়ার-কামিজ পরা উচিত।

বডি ল্যাঙ্গুয়েজ: আত্মবিশ্বাসী মনোভাব, মৃদু হাসি এবং বোর্ডে প্রবেশের অনুমতি নেওয়া ও ধন্যবাদ জ্ঞাপনের মতো শিষ্টাচার বজায় রাখা জরুরি।

🎯 প্রস্তুতির মূল ক্ষেত্রসমূহ (Focus Areas)

১. প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত তথ্য: আপনি যে ব্যাংকে ভাইভা দিতে যাচ্ছেন, সেটির প্রতিষ্ঠা সাল, বর্তমান এমডি/সিইও, পরিচালনা পর্ষদ, স্লোগান এবং তাদের বিশেষ সেবা বা প্রোডাক্ট সম্পর্কে বিস্তারিত জানতে হবে। 

২. নিজ জেলা: নিজ জেলার নামকরণ, বিখ্যাত ব্যক্তি, ঐতিহাসিক স্থান, অর্থনৈতিক গুরুত্ব এবং বিখ্যাত কোনো পণ্য (GI পণ্যসহ) সম্পর্কে স্পষ্ট ধারণা রাখুন। 

৩. নিজের পঠিত বিষয় (Major Subject): আপনার অনার্স বা মাস্টার্সের মূল বিষয়গুলোর সাথে ব্যাংকিং বা অর্থনীতির কোনো সংযোগ থাকলে তা ভালো করে পড়ে যান। 

৪. সাম্প্রতিক ঘটনাবলি: দেশীয় ও আন্তর্জাতিক অঙ্গনে ঘটে যাওয়া সাম্প্রতিক আলোচিত ঘটনা, অর্থনৈতিক সংকট, চুক্তি বা ভূ-রাজনীতি সম্পর্কে ধারণা রাখুন। 

৫. মহান মুক্তিযুদ্ধ: ভাষা আন্দোলন থেকে শুরু করে ১৯৭১ সালের মহান মুক্তিযুদ্ধ, বঙ্গবন্ধুর অবদান, ৭ বীরশ্রেষ্ঠ, সেক্টর কমান্ডার এবং আপনার নিজ জেলার মুক্তিযুদ্ধের ইতিহাস অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

** ব্যাংক ভাইভা (Bank Viva) পরীক্ষার প্রস্তুতিকে সহজ ও নিখুঁত করার জন্য এখানে বহুল জিজ্ঞাসিত এবং অতি গুরুত্বপূর্ণ কিছু প্রশ্ন ও উত্তর সুন্দরভাবে গুছিয়ে দেওয়া হলো **

১. বাংলাদেশ ব্যাংক ও কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং (বাংলাদেশ ব্যাংক সম্পর্কিত)

১. বাংলাদেশ ব্যাংক কবে প্রতিষ্ঠিত হয়?

উত্তর: ১৬ই ডিসেম্বর, ১৯৭১ সালে (কার্যক্রম শুরু করে ১৬ই ডিসেম্বর, ১৯৭১ থেকে, তবে বাংলাদেশ ব্যাংক অধ্যাদেশ পাস হয় ১৯৭২ সালে)।

২. বাংলাদেশ ব্যাংকের বর্তমান গভর্নরের নাম কী?

উত্তর: [ভাইভার সময়কালীন বর্তমান গভর্নরের নাম বলবেন, কারণ এটি পরিবর্তনশীল]।

৩. বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রধান কাজ কী কী?

উত্তর: নোট ও মুদ্রা প্রচলন করা, মুদ্রানীতি প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন করা, বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ রক্ষণাবেক্ষণ করা এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে নিয়ন্ত্রণ ও তদারকি করা।

৪. ‘Banker’s Bank’ বা ব্যাংকারদের ব্যাংক কাকে বলা হয়?

উত্তর: বাংলাদেশ ব্যাংককে।

৫. বাংলাদেশে মোট কয়টি নোট বা কাগজের মুদ্রা প্রচলিত আছে?

উত্তর: ৯টি (১, ২, ৫, ১০, ২০, ৫০, ১০০, ৫০০ ও ১০০০ টাকার নোট)।

৬. সরকারি নোট কোনগুলো এবং এতে কার স্বাক্ষর থাকে?

উত্তর: ১, ২ এবং ৫ টাকার নোট হলো সরকারি নোট। এতে অর্থ সচিবের স্বাক্ষর থাকে।

৭. ব্যাংক নোট কোনগুলো এবং এতে কার স্বাক্ষর থাকে?

উত্তর: ১০ টাকা থেকে ১০০০ টাকা পর্যন্ত নোটগুলো ব্যাংক নোট। এতে বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নরের স্বাক্ষর থাকে।

৮. মুদ্রানীতি (Monetary Policy) কী? বাংলাদেশ ব্যাংক এটি বছরে কয়বার ঘোষণা করে?

উত্তর: দেশের অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা ও মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক যে নীতি প্রণয়ন করে, তাকে মুদ্রানীতি বলে। বর্তমানে বাংলাদেশ ব্যাংক বছরে ২ বার (ষাণ্মাসিক) মুদ্রানীতি ঘোষণা করে।

৯. ‘Repo’ (রেপো) কী?

উত্তর: Repo-এর পূর্ণরূপ হলো Repurchase Agreement। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো যখন বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে স্বল্পমেয়াদে ঋণ নেয়, তখন যে সুদের হার নির্ধারিত হয়, তাকে রেপো রেট বলে।

১০. ‘Reverse Repo’ (রিভার্স রেপো) কী?

উত্তর: বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর কাছে অতিরিক্ত তারল্য থাকলে তারা তা কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখে। এর বিপরীতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে যে হারে সুদ দেয়, তাকে রিভার্স রেপো রেট বলে।

১১. CRR এবং SLR কী?

উত্তর: CRR (Cash Reserve Ratio): বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ (নগদ টাকা) বাধ্যতামূলকভাবে বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা রাখতে হয়।

SLR (Statutory Liquidity Ratio): আমানতের আরেকটি নির্দিষ্ট অংশ নগদ, সোনা বা সরকারি সিকিউরিটিজ আকারে ব্যাংকের নিজস্ব ভল্টে বা বাংলাদেশ ব্যাংকে রাখতে হয়।

১২. ব্যাংক রেট (Bank Rate) কী?

উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংক যখন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে দীর্ঘমেয়াদি ঋণ দেয়, তখন যে সুদের হার ধার্য করা হয়, তাকে ব্যাংক রেট বলে।

১৩. MPC এর পূর্ণরূপ কী?

উত্তর: Monetary Policy Committee (মুদ্রানীতি কমিটি)।

১৪. বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালক পর্ষদ কতজন সদস্য নিয়ে গঠিত?

উত্তর: ৯ জন সদস্য নিয়ে।

১৫. দেশের বাইরে টাকা পাঠানোর প্রক্রিয়াকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ভাষায় কী বলে?

উত্তর: Outward Remittance (বহির্গামী রেমিট্যান্স)।

২. ব্যাংকিং ব্যবস্থা ও বাণিজ্যিক ব্যাংক (Commercial Banking)

১৬. বাংলাদেশে বর্তমানে মোট তালিকাভুক্ত (Scheduled) ব্যাংক কয়টি?

উত্তর: [ভাইভার সাম্প্রতিক ডেটা অনুযায়ী বলবেন, সাধারণত ৬১টি বা ৬২টি]।

৭. রাষ্ট্রায়ত্ত বা সরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক কয়টি ও কী কী?

উত্তর: ৬টি। সোনালী, জনতা, অগ্রণী, রূপালী, বেসিক এবং বাংলাদেশ ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক (BDBL)।

১৮. বিশেষায়িত ব্যাংক (Specialized Bank) কী? বাংলাদেশে কয়টি আছে?

উত্তর: নির্দিষ্ট কোনো খাতের (যেমন: কৃষি বা শিল্প) উন্নয়নের জন্য গঠিত ব্যাংককে বিশেষায়িত ব্যাংক বলে। বাংলাদেশে ৩টি বিশেষায়িত ব্যাংক রয়েছে (বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক, রাজশাহী কৃষি উন্নয়ন ব্যাংক এবং প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক)।

১৯. অফশোর ব্যাংকিং (Offshore Banking) কী?

উত্তর: দেশের প্রচলিত ব্যাংকিং নিয়মের বাইরে সম্পূর্ণ বৈদেশিক মুদ্রায় অনিবাসী (Non-resident) ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের সাথে ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করাকে অফশোর ব্যাংকিং বলে।

২০. KYC এবং e-KYC কী?

উত্তর: KYC মানে Know Your Customer। গ্রাহকের সঠিক পরিচয় নিশ্চিত করার প্রক্রিয়া এটি। আর ডিজিটাল বা ইলেকট্রনিক উপায়ে জাতীয় পরিচয়পত্র যাচাই করে হিসাব খোলাকে e-KYC বলে।

২১. AML এবং CFT বলতে কী বোঝায়?

উত্তর:  AML: Anti-Money Laundering (মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ)।

CFT: Combating the Financing of Terrorism (সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন প্রতিরোধ)।

২২. ব্যাংকিং পরিভাষায় 'Spread' (স্প্রেড) কী?

উত্তর: ব্যাংক আমানতকারীদের যে হারে সুদ দেয় এবং ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে যে হারে সুদ আদায় করে—এই দুই হারের পার্থক্যকে স্প্রেড বলে।

২৩. NPL বা খেলাপী ঋণ কী?

উত্তর: Non-Performing Loan। কোনো ঋণগ্রহীতা যদি চুক্তিমতো নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ঋণের কিস্তি বা সুদ পরিশোধ করতে না পারেন এবং তা ব্যাংকের ভাষায় মন্দ ঋণে পরিণত হয়, তাকে খেলাপি ঋণ বলে।

২৪. ঋণ শ্রেণীকরণ (Loan Classification) কত প্রকার?

উত্তর: ৩ প্রকার: সাব-স্ট্যান্ডার্ড (Sub-standard), ডাউটফুল (Doubtful) এবং ব্যাড বা লস (Bad/Loss)।

২৫. Provisioning (প্রভিশনিং) বা ঋণ অবলোপন নিরাপত্তা সঞ্চিতি কী?

উত্তর: খেলাপি ঋণের ঝুঁকি মোকাবিলার জন্য ব্যাংকগুলো তাদের মুনাফার একটি নির্দিষ্ট অংশ আলাদা করে সরিয়ে রাখে, একে প্রভিশনিং বলে।

২৬. ঋণ অবলোপন (Loan Write-off) কী?

উত্তর: যেসব খেলাপি ঋণ দীর্ঘ সময় ধরে আদায় করা যায় না, সেগুলো ব্যাংকের মূল হিসাব খাতা (Balance Sheet) থেকে বাদ দিয়ে আলাদা একটি লেজারে রাখা হয়, যাতে ব্যাংকের আর্থিক বিবরণী পরিষ্কার দেখায়। তবে ঋণ মওকুফ হয় না, আদায়ের চেষ্টা চালু থাকে।

২৭. BASEL-III (ব্যাসেল-৩) কী?

উত্তর: এটি আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণের একটি বৈশ্বিক মানদণ্ড, যা ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা, তারল্য এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সক্ষমতা বৃদ্ধির জন্য তৈরি করা হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংক এটি বাস্তবায়ন করছে।

২৮. CAR বা CRAR কী?

উত্তর: Capital Adequacy Ratio বা Capital to Risk-weighted Assets Ratio। ব্যাংকের ঝুঁকির বিপরীতে নিজস্ব মূলধনের অনুপাতকে এটি নির্দেশ করে (বাংলাদেশে বর্তমানে এটি ন্যূনতম ১০%)।

২৯. MICR এর পূর্ণরূপ এবং কাজ কী?

উত্তর: Magnetic Ink Character Recognition। এটি চেকের নিচে বিশেষ কালিতে লেখা নম্বর যা দ্রুত ও নির্ভুলভাবে চেক স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রসেস বা পাস করতে সাহায্য করে।

৩০. Clearing House বা নিকাশ ঘর বলতে কী বোঝায়?

উত্তর: এটি এমন একটি ব্যবস্থা বা স্থান (যা বাংলাদেশ ব্যাংক পরিচালনা করে) যেখানে আন্তঃব্যাংক চেক এবং পাওনাদি নিষ্পত্তি করা হয়।

৩. ব্যাংক হিসাবের প্রকারভেদ ও গ্রাহক সেবা (Account & Retail Banking)

৩১. CASA কী?

উত্তর: Current Account and Savings Account। এটি ব্যাংকের কম খরচের আমানতের উৎস।

৩২. চলতি হিসাব (Current Account) কাদের জন্য উপযোগী? এতে কি সুদ দেওয়া হয়?

উত্তর: ব্যবসায়ী ও প্রতিষ্ঠানের জন্য উপযোগী। এতে সাধারণত কোনো সুদ বা মুনাফা দেওয়া হয় না এবং দিনে যতবার ইচ্ছা লেনদেন করা যায়।

৩৩. সঞ্চয়ী হিসাব (Savings Account) কী?

উত্তর: সাধারণ মানুষ বা চাকরিজীবীদের সঞ্চয়ের প্রবণতা বাড়ানোর জন্য এই হিসাব। এতে নির্দিষ্ট হারে সুদ দেওয়া হয় এবং লেনদেনের সংখ্যার ওপর কিছু সীমাবদ্ধতা থাকে।

৩৪. ডিপিএস (DPS) এবং এফডিআর (FDR) এর মধ্যে পার্থক্য কী?

উত্তর: DPS (Deposit Pension Scheme) হলো প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা জমা করা। আর FDR (Fixed Deposit Receipt) হলো এককালীন নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য বড় অঙ্কের টাকা জমা রাখা।

৩৫. Dormant Account বা সুপ্ত হিসাব কী?

উত্তর: কোনো ব্যাংক হিসাবে যদি দীর্ঘ সময় (সাধারণত ১ বছর বা তার বেশি) কোনো লেনদেন না হয়, তবে ব্যাংক নিরাপত্তা স্বার্থে ওই হিসাবটিকে সাময়িকভাবে নিষ্ক্রিয় বা ডরম্যান্ট করে দেয়।

৩৬. ব্যাংকিংয়ে 'Nominee' (মনোনীত ব্যক্তি) এর ভূমিকা কী?

উত্তর: হিসাবধারীর মৃত্যুর পর তার অ্যাকাউন্টের টাকা কে বা কারা পাবেন, তা সুনির্দিষ্ট করার জন্য মনোনীত ব্যক্তি হলেন নমিনি।

৩৭. ব্যাংক রেট এবং সুদের হারের (Interest Rate) মধ্যে পার্থক্য কী?

উত্তর: ব্যাংক রেট হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যকার ঋণের সুদের হার। আর সুদের হার হলো বাণিজ্যিক ব্যাংক ও সাধারণ গ্রাহকদের মধ্যকার লেনদেনের সুদের হার।

৩৮. ‘SMART’ রেট কী?

উত্তর: Six-months Moving Average Rate of Treasury bill। বাংলাদেশ ব্যাংক ঋণের সুদহার নির্ধারণের জন্য এই পদ্ধতি চালু করেছিল (যদিও অর্থনীতি ও বাজারভিত্তিক সুদহার চালুর পর এতে পরিবর্তন এসেছে)।

৩৯. ‘Financial Inclusion’ বা আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কী?

উত্তর: দেশের সুবিধাবঞ্চিত ও প্রান্তিক জনগোষ্ঠীর কাছে কম খরচে ব্যাংকিং ও আর্থিক সেবা পৌঁছে দেওয়ার প্রক্রিয়াকে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বলে (যেমন: ১০ টাকার অ্যাকাউন্ট, এজেন্ট ব্যাংকিং)।

৪০. স্কুল ব্যাংকিং (School Banking) কী?

উত্তর: শিক্ষার্থীদের মধ্যে সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলার জন্য ১১ থেকে ১৮ বছর বয়সীদের জন্য ব্যাংক হিসাব খোলার বিশেষ ব্যবস্থা।

৪. বৈদেশিক বাণিজ্য ও রেমিট্যান্স (Foreign Trade & Forex Management)

৪১. L/C বা লেটার অব ক্রেডিট (Letter of Credit) কী?

উত্তর: এটি একটি আন্তর্জাতিক বাণিজ্য চুক্তি বা জামানতপত্র, যেখানে আমদানিকারকের পক্ষে তার ব্যাংক রপ্তানিকারককে এই মর্মে গ্যারান্টি দেয় যে, পণ্য সঠিক সময়ে সরবরাহ করলে ব্যাংক তার মূল্য পরিশোধ করবে।

৪২. এলসি (LC) খোলার প্রধান পক্ষগুলো কারা?

উত্তর: প্রধানত চার পক্ষ: আমদানিকারক (Applicant), আমদানিকারকের ব্যাংক (Issuing Bank), রপ্তানিকারক (Beneficiary), এবং রপ্তানিকারকের ব্যাংক (Advising/Negotiating Bank)।

৪৩. 'Devaluation' বা মুদ্রার অবমূল্যায়ন কী?

উত্তর: কোনো দেশের সরকার বা কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক আন্তর্জাতিক মুদ্রার (যেমন: মার্কিন ডলার) তুলনায় নিজ দেশের মুদ্রার মান অফিশিয়ালি কমিয়ে দেওয়াকে অবমূল্যায়ন বলে। এটি রপ্তানি বাড়াতে সাহায্য করে।

৪৪. ‘Crawling Peg’ (ক্রলিং পেগ) পদ্ধতি কী?

উত্তর: এটি বৈদেশিক মুদ্রার বিনিময় হার (Exchange Rate) নির্ধারণের একটি নমনীয় পদ্ধতি, যেখানে একটি নির্দিষ্ট সীমার (Band) মধ্যে ডলারের দাম বাজারের সাথে সমন্বয় করে ওঠানামা করতে দেওয়া হয়। বাংলাদেশ ব্যাংক সম্প্রতি এটি চালু করেছে।

৪৫. বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ (Forex Reserve) কী?

উত্তর: একটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে সঞ্চিত বৈদেশিক মুদ্রা, সোনা এবং আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের (IMF) বিশেষ অধিকারের (SDR) মোট মজুদকে রিজার্ভ বলে।

৪৬. রেমিট্যান্স (Remittance) কী?

উত্তর: প্রবাসী বাংলাদেশিরা বিদেশ থেকে বৈধ ব্যাংকিং বা অফিশিয়াল চ্যানেলের মাধ্যমে দেশে যে বৈদেশিক মুদ্রা পাঠান, তাকে রেমিট্যান্স বলে।

৪৭. 'Hundi' বা হুন্ডি কী? এটি কেন অবৈধ?

উত্তর: ব্যাংকিং চ্যানেলের বাইরে অবৈধ বা অনানুষ্ঠানিক উপায়ে এক দেশ থেকে অন্য দেশে টাকা স্থানান্তরের মাধ্যম হলো হুন্ডি। এর ফলে সরকার রাজস্ব ও রিজার্ভ হারায় এবং মানি লন্ডারিংয়ের সুযোগ তৈরি হয়, তাই এটি সম্পূর্ণ অবৈধ।

৪৮. Nostro Account এবং Vostro Account কী?

উত্তর:  Nostro: দেশের কোনো ব্যাংকের বিদেশের কোনো ব্যাংকে বৈদেশিক মুদ্রায় খোলা হিসাব (Our account with you)।

Vostro: বিদেশের কোনো ব্যাংকের আমাদের দেশের ব্যাংকে দেশীয় মুদ্রায় খোলা হিসাব (Your account with us)।

৪৯. Loro Account কী?

উত্তর: তৃতীয় কোনো ব্যাংকের হিসাব (Their account with them)। যেমন সোনালী ব্যাংক যদি জনতা ব্যাংকের নিউইয়র্কস্থ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে লেনদেন করে।

৫০. SWIFT (সুইফট) এর পূর্ণরূপ ও কাজ কী?

উত্তর: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication। এটি একটি বিশ্বস্ত ও নিরাপদ আন্তর্জাতিক নেটওয়ার্ক, যার মাধ্যমে বিশ্বজুড়ে ব্যাংকগুলো আর্থিক লেনদেনের বার্তা আদান-প্রদান করে।

৫. ডিজিটাল ব্যাংকিং ও ফিনটেক (Digital Banking, MFS & Fintech)

৫১. MFS এর পূর্ণরূপ কী? বাংলাদেশে কয়েকটি উদাহরণ দিন।

উত্তর: Mobile Financial Services। যেমন: বিকাশ, রকেট, নগদ, উপায় ইত্যাদি।

৫২. ফিনটেক (Fintech) বলতে কী বোঝায়?

উত্তর: Financial Technology বা আর্থিক প্রযুক্তি। আর্থিক সেবাকে সহজ, দ্রুত ও ডিজিটাল করার জন্য প্রযুক্তির ব্যবহারকে ফিনটেক বলে।

৫৩. RTGS এবং BEFTN এর মধ্যে পার্থক্য কী?

উত্তর: RTGS (Real Time Gross Settlement): বড় অঙ্কের (সাধারণত ১ লাখ বা তার বেশি) টাকা তাৎক্ষণিকভাবে এক ব্যাংক থেকে অন্য ব্যাংকে স্থানান্তরের ব্যবস্থা।

BEFTN (Bangladesh Electronic Funds Transfer Network): সাধারণ বা যেকোনো অঙ্কের টাকা এক ব্যাংক থেকে অন্য ব্যাংকে পাঠানোর ইলেকট্রনিক মাধ্যম, যা সম্পন্ন হতে কয়েক ঘণ্টা বা এক কর্মদিবস সময় লাগতে পারে।

৫৪. NPSB কী?

উত্তর: National Payment Switch Bangladesh। এটি এমন একটি ইলেকট্রনিক প্ল্যাটফর্ম যা বাংলাদেশের সব ব্যাংকের এটিএম (ATM), পিওএস (POS) এবং ইন্টারনেট ব্যাংকিংকে সংযুক্ত করে আন্তঃব্যাংক লেনদেন সহজ করে।

৫৫. এটিএম (ATM) এর পূর্ণরূপ কী?

উত্তর: Automated Teller Machine।

৫৬. ডেবিট কার্ড ও ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে মূল পার্থক্য কী?

উত্তর: ডেবিট কার্ড ব্যবহার করলে নিজের অ্যাকাউন্টে জমা থাকা টাকা কাটা যায়। আর ক্রেডিট কার্ড হলো ব্যাংক থেকে নেওয়া এক ধরণের স্বল্পমেয়াদি অগ্রিম ঋণ সুবিধা, যা নির্দিষ্ট সময় পর পরিশোধ করতে হয়।

৫৭. ‘Green Banking’ বা সবুজ ব্যাংকিং কী?

উত্তর: পরিবেশের ক্ষতি না করে পরিবেশবান্ধব খাতে বিনিয়োগ করা এবং ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ কার্যক্রমে কাগজের ব্যবহার কমিয়ে ডিজিটাল প্রযুক্তি ব্যবহারের মাধ্যমে পরিবেশ রক্ষা করার ব্যাংকিং নীতি।

৫৮. ইন্টারনেট ব্যাংকিং (Internet Banking) কী?

উত্তর: ব্যাংকের ওয়েবসাইট বা অ্যাপের মাধ্যমে ঘরে বসেই নিজের হিসাব পরিচালনা, ব্যালেন্স চেক বা টাকা ট্রান্সফার করার সুবিধা।

৫৯. পিন (PIN) এবং ওটিপি (OTP) কী?

উত্তর: PIN হলো Personal Identification Number (স্থায়ী গোপন নম্বর)। OTP হলো One-Time Password (একবার ব্যবহারযোগ্য সাময়িক কোড যা লেনদেনের নিরাপত্তার জন্য মোবাইলে আসে)।

৬০. ‘Agent Banking’ বা এজেন্ট ব্যাংকিং কী?

উত্তর: ব্যাংকের শাখা নেই এমন প্রত্যন্ত অঞ্চলে কোনো স্বীকৃত ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে এজেন্ট নিয়োগ করে তাদের মাধ্যমে ব্যাংকিং সেবা প্রদান করা।

৬. চেক এবং হস্তান্তরযোগ্য দলিল (Negotiable Instruments)

৬১. চেক (Cheque) কী?

উত্তর: এটি একটি শর্তহীন লিখিত আদেশ, যার মাধ্যমে হিসাবধারী তার ব্যাংককে নির্দিষ্ট ব্যক্তিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা প্রদানের নির্দেশ দেন।

৬২. হস্তান্তরযোগ্য দলিল আইন কত সালের?

উত্তর: Negotiable Instruments Act, 1881 (১৮৮১ সালের হস্তান্তরযোগ্য দলিল আইন)।

৬৩. ‘Bearer Cheque’ বা বাহক চেক কী?

উত্তর: যে চেক ব্যাংকের কাউন্টারে উপস্থাপন করলে যেকোনো বাহককে ব্যাংক টাকা দিতে বাধ্য থাকে, তাকে বাহক চেক বলে। এটি তুলনামূলক কম নিরাপদ।

৬৪. ‘Order Cheque’ বা হুকুম চেক কী?

উত্তর: চেকের গায়ে যার নাম লেখা থাকে, কেবল তাকে বা তার নির্দেশিত ব্যক্তিকে ব্যাংক টাকা প্রদান করে।

৬৫. ‘Crossed Cheque’ বা দাগকাটা চেক কী? এটি কেন করা হয়?

উত্তর: চেকের বাম কোণায় দুটি সমান্তরাল রেখা টেনে দিলে তাকে দাগকাটা চেক বলে। এই চেকের টাকা ক্যাশ কাউন্টারে নগদে নেওয়া যায় না, বাধ্যতামূলকভাবে প্রাপকের ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমা করতে হয়। নিরাপত্তার জন্য এটি করা হয়।

৬৬. ‘Stale Cheque’ বা বাসি চেক কী?

উত্তর: ইস্যু করার তারিখ থেকে সাধারণত ৬ মাস পার হয়ে গেলে ওই চেক কার্যকারিতা হারায়, একে বাসি চেক বলে।

৬৭. ‘Post-dated Cheque’ বা অগ্রিম তারিখের চেক কী?

উত্তর: বর্তমান তারিখের পরের কোনো ভবিষ্যতের তারিখ দিয়ে চেক ইস্যু করলে তাকে অগ্রিম তারিখের চেক বলে। ওই তারিখের আগে ব্যাংক টাকা দেবে না।

৬৮. চেক ডিজনার (Cheque Dishonour) বা বাউন্স হওয়া কী?

উত্তর: অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত টাকা না থাকা বা চেকে কোনো ভুল থাকার কারণে ব্যাংক যদি চেকের টাকা পরিশোধ করতে অস্বীকৃতি জানায়, তবে তাকে চেক ডিজনার বলে।

৬৯. বাউন্সড চেকের ক্ষেত্রে আইনি ধারা কোনটি?

উত্তর: ১৮৮১ সালের NI Act-এর ১৩৮ নম্বর ধারা।

৭০. পে-অর্ডার (Pay Order) এবং ব্যাংক ড্রাফট (Bank Draft) এর মধ্যে পার্থক্য কী?

উত্তর: পে-অর্ডার একই শহরের বা একই ব্যাংকের নির্দিষ্ট শাখার মধ্যে টাকা পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত হয়। আর ব্যাংক ড্রাফট এক শহর থেকে অন্য শহরে বা অন্য ব্যাংকের মাধ্যমে টাকা স্থানান্তরের জন্য ব্যবহৃত হয়।

৭. ম্যাক্রো-ইকোনমি, বাজেট ও মুদ্রাস্ফীতি (Macro-Economics & Inflation)

৭১. জিডিপি (GDP) এবং জিএনপি (GNP) কী?

উত্তর: GDP: Gross Domestic Product। একটি দেশের ভৌগোলিক সীমানার ভেতরে এক বছরে উৎপাদিত মোট পণ্য ও সেবার বাজার মূল্য।

GNP: Gross National Product। দেশের নাগরিকদের দ্বারা (দেশে ও বিদেশে) উৎপাদিত মোট পণ্য ও সেবার মূল্য।

৭২. মুদ্রাস্ফীতি (Inflation) কী?

উত্তর: বাজারে পণ্য ও সেবার দাম ক্রমাগত বৃদ্ধি পাওয়া এবং এর ফলে অর্থের ক্রয়ক্ষমতা কমে যাওয়াকে মুদ্রাস্ফীতি বলে।

৭৩. মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণের প্রধান দুটি হাতিয়ার কী কী?

উত্তর: ১. মুদ্রানীতি (কেন্দ্রীয় ব্যাংক সুদের হার বাড়িয়ে বাজার থেকে টাকা টানে) এবং ২. রাজস্ব নীতি (সরকার কর বাড়িয়ে বা খরচ কমিয়ে নিয়ন্ত্রণ করে)।

৭৪. রাজস্ব নীতি (Fiscal Policy) কে প্রণয়ন করে?

উত্তর: সরকারের অর্থ মন্ত্রণালয় (বাজেটের মাধ্যমে)।

৭৫. জাতীয় বাজেট (National Budget) সাধারণত কোন মাসে পেশ করা হয়?

উত্তর: প্রতি বছরের জুন মাসে (সংসদে পেশ করা হয় এবং ১লা জুলাই থেকে কার্যকর হয়)।

৭৬. ‘Deficit Budget’ বা ঘাটতি বাজেট কী?

উত্তর: সরকারের আয়ের চেয়ে যখন ব্যয়ের পরিমাণ বেশি হয় এবং সেই ব্যয় মেটাতে ঋণ নিতে হয়, তাকে ঘাটতি বাজেট বলে। বাংলাদেশের বাজেট সাধারণত ঘাটতি বাজেট হয়।

৭৭. এনবিআর (NBR) এর কাজ কী?

উত্তর: National Board of Revenue বা জাতীয় রাজস্ব বোর্ড। এর প্রধান কাজ হলো দেশের অভ্যন্তরীণ শুল্ক ও কর (Tax) আদায় করা।

৭৮. প্রত্যক্ষ কর (Direct Tax) ও পরোক্ষ কর (Indirect Tax) কী?

উত্তর: যার ওপর কর ধার্য করা হয় তিনিই যদি তা পরিশোধ করেন তবে তা প্রত্যক্ষ কর (যেমন: আয়কর বা Income Tax)। আর করের বোঝা যদি অন্যের ওপর চাপানো যায় তবে তা পরোক্ষ কর (যেমন: ভ্যাট বা VAT)।

৭৯. এডিপি (ADP) এর পূর্ণরূপ কী?

উত্তর: Annual Development Programme (বার্ষিক উন্নয়ন কর্মসূচি)।

৮০. মুদ্রার সংকোচন (Deflation) কী?

উত্তর: বাজারে পণ্য ও সেবার দামের ক্রমাগত পতন ঘটা এবং অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড স্থবির হয়ে যাওয়া।

৮. ইসলামী ব্যাংকিং ও অর্থায়ন (Islamic Banking)

৮১. ইসলামী ব্যাংকিংয়ের মূল ভিত্তি কী?

উত্তর: ইসলামী শরিয়াহ্ (কোরআন ও সুন্নাহ) এবং লাভ-ক্ষতির অংশীদারিত্বের ভিত্তি। এতে ‘সুদ’ বা ‘রিবা’ সম্পূর্ণ নিষিদ্ধ।

৮২. ‘মুদারাবা’ (Mudarabah) কী?

উত্তর: এটি একটি অংশীদারি চুক্তি যেখানে এক পক্ষ মূলধন দেয় (সাহেব-আল-মাল/গ্রাহক) এবং অন্য পক্ষ (ব্যাংক) তার শ্রম ও দক্ষতা দিয়ে ব্যবসা পরিচালনা করে। লাভ চুক্তি অনুযায়ী বণ্টন হয়, তবে লোকসান হলে তা পুঁজিদাতার হয়।

৮৩. ‘মুশারাকা’ (Musharakah) কী?

উত্তর: এটি এমন এক যৌথ অংশীদারিত্ব যেখানে ব্যাংক ও গ্রাহক উভয় পক্ষই মূলধন সরবরাহ করে এবং চুক্তি অনুযায়ী লাভ ও মূলধনের অনুপাত অনুযায়ী লোকসান ভাগ করে নেয়।

৮৪. ‘মুরাবাহা’ (Murabaha) কী?

উত্তর: এটি এক ধরনের ক্রয়-বিক্রয় চুক্তি। গ্রাহকের অনুরোধে ব্যাংক কোনো পণ্য কিনে নিজের লাভ বা কস্ট-প্লাস (Cost-plus) মুনাফা যোগ করে গ্রাহকের কাছে কিস্তিতে বা দেরিতে পরিশোধের শর্তে বিক্রি করে।

৮৫. ‘ইজারা’ (Ijarah) বলতে কী বোঝায়?

উত্তর: ইসলামী ব্যাংকিং ব্যবস্থায় এটি মূলত লিজ (Lease) বা ভাড়া দেওয়ার চুক্তি। ব্যাংক কোনো সম্পত্তি কিনে গ্রাহককে নির্দিষ্ট ভাড়ার বিনিময়ে ব্যবহার করতে দেয়।

৮৬. ‘সুকুক’ (Sukuk) কী?

উত্তর: এটি শরিয়াহ্ সম্মত ইসলামী বন্ড। প্রচলিত বন্ডের মতো এতে সুদ দেওয়া হয় না, বরং সম্পদের মালিকানার অংশীদারিত্বের ভিত্তিতে লাভ দেওয়া হয়।

৮৭. প্রচলিত ব্যাংক ও ইসলামী ব্যাংকের মূল পার্থক্য কোথায়?

উত্তর: প্রচলিত ব্যাংক টাকা ধার দিয়ে সুদের ভিত্তিতে ব্যবসা করে। আর ইসলামী ব্যাংক পণ্য বা সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করে লাভ-ক্ষতির অংশীদারিত্বের ভিত্তিতে ব্যবসা করে।

৮৮. শরিয়াহ্ বোর্ড (Shariah Board) কী?

উত্তর: ইসলামী ব্যাংকগুলোর প্রতিটি লেনদেন ও প্রোডাক্ট শরিয়াহ্ সম্মত কি না, তা তদারকি করার জন্য আলেম ও বিশেষজ্ঞদের নিয়ে গঠিত একটি উচ্চপর্যায়ের উপদেষ্টা কমিটি।

৮৯. ‘কর্জ-এ-হাসানা’ কী?

উত্তর: এটি একটি কল্যাণমুখী বা সৌজন্যমূলক ঋণ, যেখানে ঋণগ্রহীতাকে শুধুমাত্র আসল টাকা ফেরত দিতে হয়, কোনো অতিরিক্ত লাভ বা সুদ দিতে হয় না।

৯০. ইসলামী ব্যাংকিংয়ে আমানতকারীদের কী বলা হয়?

উত্তর: মুদারিব বা বিনিয়োগকারী অংশীদার।

৯. শেয়ার বাজার ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান (Capital Market & NBFI)

৯১. NBFI এর পূর্ণরূপ কী? বাংলাদেশে দুটি উদাহরণ দিন।

উত্তর: Non-Banking Financial Institution (আর্থিক প্রতিষ্ঠান)। যেমন: IDLC Finance, IPDC Finance, লংকাবাংলা ফাইন্যান্স।

৯২. ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (NBFI) মধ্যে মূল পার্থক্য কী?

উত্তর: ব্যাংক চলতি হিসাব (Current Account) খুলতে পারে এবং চেক ইস্যু করতে পারে। কিন্তু আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো কোনো চেক ইস্যু করতে পারে না এবং মেয়াদি আমানত (Term Deposit) সংগ্রহ করে।

৯৩. বিএসইসি (BSEC) এর কাজ কী?

উত্তর: Bangladesh Securities and Exchange Commission। এটি বাংলাদেশের পুঁজিবাজার বা শেয়ার বাজার নিয়ন্ত্রণকারী সংস্থা।

৯৪. বাংলাদেশের দুটি শেয়ার বাজারের নাম কী?

উত্তর: ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জ (DSE) এবং চট্টগ্রাম স্টক এক্সচেঞ্জ (CSE)।

৯৫. আইপিও (IPO) কী?

উত্তর: Initial Public Offering। কোনো কোম্পানি যখন প্রথমবারের মতো সাধারণ জনগণের কাছে শেয়ার বিক্রি করে বাজার থেকে মূলধন সংগ্রহ করে, তাকে আইপিও বলে।

৯৬. ডিবেঞ্চার (Debenture) ও বন্ড (Bond) এর মধ্যে পার্থক্য কী?

উত্তর: দুটিই দীর্ঘমেয়াদি ঋণের দলিল। তবে বন্ডের বিপরীতে সাধারণত স্থায়ী কোনো সম্পত্তি জামানত (Collateral) থাকে, কিন্তু ডিবেঞ্চারের পেছনে কোনো নির্দিষ্ট জামানত থাকে না, এটি কোম্পানির সুনামের ওপর নির্ভর করে।

৯৭. মানি মার্কেট (Money Market) এবং ক্যাপিটাল মার্কেট (Capital Market) এর মধ্যে পার্থক্য কী?

উত্তর: ১ বছরের কম মেয়াদের স্বল্পমেয়াদি আর্থিক লেনদেনের বাজার হলো মানি মার্কেট (যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ করে)। আর দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ বা শেয়ারের বাজার হলো ক্যাপিটাল মার্কেট (যা BSEC নিয়ন্ত্রণ করে)।

৯৮. ট্রেজারি বিল (T-Bill) ও ট্রেজারি বন্ড (T-Bond) কী?

উত্তর: সরকারের পক্ষে বাংলাদেশ ব্যাংক এই ঋণপত্রগুলো ইস্যু করে। ১ বছরের কম মেয়াদের ঋণপত্রকে ট্রেজারি বিল এবং ১ বছরের বেশি মেয়াদের ঋণপত্রকে ট্রেজারি বন্ড বলে। এগুলো শতভাগ ঝুঁকিমুক্ত।

৯৯. ‘Insolvency’ বা দেউলিয়াত্ব কী?

উত্তর: যখন কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান তার দেনা বা দায় পরিশোধ করতে সম্পূর্ণ অসমর্থ হয় এবং আদালত কর্তৃক দেউলিয়া ঘোষিত হয়।

১০০. ক্রেডিট রেটিং (Credit Rating) কী?

উত্তর: কোনো ব্যক্তি, প্রতিষ্ঠান বা দেশের ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা বা আর্থিক নির্ভরযোগ্যতা যাচাই করার মূল্যায়ন পদ্ধতি। বাংলাদেশে 'CRAB', 'CRISL' ইত্যাদি প্রতিষ্ঠান এই রেটিং করে থাকে।